投身金融创业即为人生 海外理财新秀的崛起

2016-09-19 09:28 来源:20160905《留学》杂志总第65期 李丹,胡是飞,孙星 我有话说
2016-09-19 09:28:38来源:20160905《留学》杂志总第65期作者:李丹,胡是飞,孙星责任编辑:白秭赫

高智商、高能力、高颜值,刁盛鑫,这位28岁的小伙儿身上自带光环无数;有情怀、有作为、有担当,现身为美信金融CEO的他完美诠释了一个海外资源配置新秀的崛起之路。

了解近年投资市场的人都知道,中国人已经成为影响全球资本格局的一股重要力量。在人民币贬值、国内股市波动性大、房地产投资政策趋严的背景下,越来越多中国投资者选择海外投资作为资产保值升值的方式。

今年4月,安永发布的年度报告《勇拓海外:制造大国的全球梦—中国海外投资展望2016》指出,2016全年中国海外投资有望持续10%以上的高速增长,投资规模再创历史新高;预计未来几年对外投资将继续在欧美等发达国家向产业链上游发展。?

与此同时,中国官方对跨境投资持鼓励态度。9月初,二十国集团(Group of 20, 简称G20)领导人峰会计划批准全球跨境投资政策指导原则,旨在促进全球跨境投资增长。G20在官方言论及相关文件中阐明了上述原则。

在海外投资热潮涌动的当下,中国投资者们忧虑的问题,是如何让资产管理更合理,实现财产价值最大化?而国内众多提供海外理财服务的金融机构,可以满足他们的需求。刁盛鑫创办的美信金融,即是其中之一。

投身金融创业即为人生 海外理财新秀的崛起

美信金融首席执行官刁盛鑫

少年漂欧学霸求学路顺风顺水

刁盛鑫,是美信金融首席执行官。2015年7月,美信金融成立于纽约,并于2016年将美信落户于上海、北京,6月份正式上线。这家公司的成立,正式开启了国内1万美元海外理财大众化时代。也正因为此,美信金融开始被业界誉为“网上华尔街”。作为美信金融的创立者兼“掌门人”,刁盛鑫的背景引人瞩目。这位年仅28岁的青年,有着良好的教育背景和抢眼的职业履历。

2003年,刁盛鑫以济南市前一百名的成绩考入山东省实验中学,并顺利进入实验班。第二年,恰逢中国高中教改,刁盛鑫成为第一批前往芬兰最大的公立高中交流的三个中国人之一。“当时的教改体系是跟芬兰学的,芬兰最大的公立高中想找几个中国学生过去交流,一开始的时候就是去试一试,没想到就真的被选上了。”提及去往芬兰这一改变了今后人生轨迹的“一小步”,在刁盛鑫看来,多少有些误打误撞的意味。“去之前经过了三轮考试,后来我问老师为什么选我,然后老师说我数学跟英语都不是第一,但是我面试成绩最好。”

在芬兰,读书公费,吃饭免费,所读课程也是自己选择,按刁盛鑫的说法,“就像上了两年大学一样”。但是,安逸的环境没能将刁盛鑫同化,反而让他那颗不安定的心更加期待不同的体验,两年之后,刁盛鑫离开芬兰,去了美国纽约大学Stern商学院就读金融和经济。

“05年的时候没什么人去美国留学,而且信息量又很少,连SAT的词汇书都没有。”

尽管申校过程并不完美,但是纽约开放、包容的环境让刁盛鑫喜出望外。“因为生活在纽约市中心,而且纽约大学本科金融专业排名北美第一。”刁盛鑫告诉记者。

交谈期间,沉着、冷静而又不失热情是刁盛鑫给人的第一印象,这位年仅28岁、爱提“那个时代”的CEO,讲起话来透露着不同于同龄人的成熟。“那个时代的美国大学其实对中国还没有那么开放,尤其商学院里的中国学生寥寥无几。但是从芬兰开始,其实我已经很习惯身边都是外国人的状态了。”

典型的商学院教育带来了激烈的竞争,商业气氛特别重的学习环境也逼迫着刁盛鑫能够快速地吸收新知识。对于学霸体质的刁盛鑫来说,应付学业不在话下。满分4分的GPA,刁盛鑫可以考到3.97,为了免除“书呆子”之嫌,选课的时候刁盛鑫报了很多不擅长的但又感兴趣的事。“我辅修了电影制片,然后我又去学了吉他,学了声乐。”刁盛鑫说。

这样的处事风格,也一直延续到了刁盛鑫以后的学业和生活中。自此,刁盛鑫不断尝试之前没接触过的东西,做挑战性大、能带给自己新鲜感的事情。

三次尝试形成兴趣锁定金融创业路

高二暑假,从芬兰回到济南的刁盛鑫开始了自己的第一次创业。开了家商店,专门卖礼品盒和饰品。“当时对创业并没有什么概念,也是机缘巧合,了解到韩国有种技术可以培育出来真的四叶草,我就想把四叶草用树脂,镶嵌到杯子、项链、打火机、盘子上面,做成礼品,做一个象征性的增值。”找商圈、租店铺,一个月之后,商店落成。开第二家分店,从个人销售拓展到to B营销,借助被韩剧炒的火热的四叶草概念,商店经营状况良好。而提及此事带来的“正效应”,刁盛鑫说,“经过这件事,当时自己的兴趣一下就被培养起来了。”

在纽约大学,刁盛鑫建立起了信心,并形成了自己逻辑性很强的语言风格。“读书期间我做了很多事情,我倾向于做有领导力的事情,从零到一我觉得是个挺有意思的过程。”比较顺的成长环境中,刁盛鑫总是能轻而易举地得到自己想要的东西,于是,对自己做不到的事情充满好奇。也正因此,刁盛鑫总是在尝试做一些同年龄段孩子做不了的事情。

“两年之后,开商店、做生意已经满足不了我的胃口,我就把商店关了。大一大二的时候,我做了一个创业大赛。”大一暑假,几经周折,刁盛鑫在香港成立了一个公司,引进了一个全球规模最大的大学生公益创业大赛—GSVC(Global Social Venture Competition),并专门为中国独立设置一套赛制体系,敲定学校,联系资金跟赞助,还得到了中央的支持。那一年,共青团中央专门下了一个红头文件,鼓励中国所有的大学来参加这个比赛,第二年,刁盛鑫将中国发展成为该大赛的亚洲中心。

纽约大学毕业之后,因为喜欢纽约的环境,刁盛鑫去了华尔街的投行。2010年,金融危机的余波尚未消除,欧债危机接连爆发,据刁盛鑫回忆,当时整个华尔街都在发指令规定所有的美资银行优先招美国人,甚至明确规定不能招外国人。“运气还是比较好的,拿到几个国际投资银行的Offer。”

而提及决定去投行工作,在刁盛鑫看来,更像是一步棋。“其实我一直没忘创业这件事,当时选择工作,就是因为觉得自己资历不够,所以5年间也在一直寻求创业的成熟时机。”5年之后,沉淀了一些东西,信息培养能力也得到了锻炼,加之国内创业环境明显比前几次创业时更加有利,2015年5月,刁盛鑫正式从华尔街辞职,带着一支华尔街投行中高层团队开始了自己金融创业路,这一次他瞄准的是国人的海外理财和全球资产配置需求。

投身金融创业即为人生 海外理财新秀的崛起

2016年8月,美信金融纽约投资者见面会。金融产品总监吴晓雯与到场演讲嘉宾合影

新商业模式摸着石头过河的尝试

事实上,早在2014年的下半年,刁盛鑫便为美信金融的创立做了大量的筹备工作。“这不像我之前做创业大赛IP、实体店,这次我们做的是没人做过的事,从某种意义上来讲,美信可以算是一个商业模式的领导者,就好像最开始的电商,无迹可寻,所以,需要做大量的准备工作,验证它的可能性、成本、模式、打法。”

2014年年底,核心团队搭建完毕。11月1日,项目正式启动。2015年初,在纽约建立办公室。5月份,刁盛鑫和团队拿到天使投资。6月,美信金融核心创始团队的7个人集体辞职,正式开始做美信金融。2016年,顺利将美信落户到北京、上海,3月,美信金融试上线,6月份,正式上线运营。

正因为没有现成的模式可以照搬,美信金融的发展,更像是一个“摸着石头过河”的过程,作为一个开拓先行者,美信走过的每一步,都需要刁盛鑫和他的团队花费力气去打磨。在刁盛鑫看来,在创办以及运营过程中,商业模式的摸索正是美信面临的最大困难。而选择无限,对创业者来讲,既是好事也可能是坏事。“商业模式链条本身就很长,可以拆分出几十个、几百个要素。金融又是很复杂的事情,需要不断地去跟市场验证,跟合规监管验证。”经过半年,刁盛鑫和团队理清了头绪,同时拿到了一个天使投资。

尽管2014年年底,国内的投资环境势态良好,A股接近5000个点,人民币升值,房产市场一片繁荣,P2P利率高的超乎想象,由于长期站在全球金融中心的前端,耳濡目染下,刁盛鑫依然凭着过硬的知识储备及敏锐的跨境投资行业嗅觉,闻到了产业结构调整的趋势,只待吹响集结号,准备着,等待风口的到来。

与刁盛鑫同样看好中国海外资产配置行业的,是美信金融联合创始人吴晓雯。这位毕业于北京大学经济系院经济学系的创始合伙人,曾在德意志及瑞士银行香港分行投行部,担任中国财富管理和资产管理客户的销售负责人,专注通过QDII等跨境投资渠道为中国投资人提供跨境投资方案。

8年的结构型产品销售经验,让吴晓雯对市场变化的判断异常敏锐。2015年初,人民币贬值,加之市场的成熟,吴晓雯认为,中国人重新走向海外资产配置的时代到了。“2007年,大家还是第一次开始进行海外投资,对海外市场认知相对匮乏、粗浅。但是我认为现在十年之后,这个时机不管从硬件还是软件方面,都已经比较成熟了。”吴晓雯告诉记者。

果不其然,2015年,国内投资市场问题开始涌现。而与此同时,美信金融势头正猛,成立之初便获得微众银行独立董事天使投资,第一款产品3周内售罄,今年6月份再次获得由BAI和梅花创投领投的千万级融资。

品质与情怀并重 金融应当有温度

提起美信金融最大的优势,联合创始人吴晓雯称,是帮客户在网站上完成闭环的交易。不再需要联系线下的销售,美信可实现国内投资者在线上3分钟购买境外非标产品。而这样的全链条产品销售,美信至今已经完成了四次。依托于美国严格的市场监管机制和丰富的海外资产资源,以及完整的闭环系统,美信金融每期产品都会在短时间内被抢购一空。

对这家多位联合创始人有着华尔街投行工作经验的年轻公司来说,品质正是它尤为看重的部分,也正因为此,美信金融的“贵族气质”与生俱来。“我们其实可以算是一个网上的‘私人银行’,因为我们的产品,都达到了私人银行的产品级别与服务。”吴晓雯说。

“华尔街的私人银行服务的人都是顶级的公司的CEO,世界上最有钱的人。好的机会跟资源,都掌握在少数人手里,如果中间链条里多加一个像我们这样的环节,其实就可以打通这条线,对接到一些好的资产,带到更多人的面前 。”提及美信金融创办的初衷,刁盛鑫称,多少有些“想把更好的资源和机会带给更多人”的小情怀。

“我想做有温度的金融产品。”对于自己的产品定位,刁盛鑫异常明确。“中国的很多服务业其实是欠缺温度的,人与人之间没有建立很好的信任。我希望美信自己是有温度的那一方,并把我们的温度传递给客户。我们提服务,不只一个工具,真正从用户角度考虑,制定专业金融产品和服务。”

基于这样的初衷,美信金融独创“一万元美金理财”的定位,将在海外消费有一定活跃度的人群作为重点服务对象,帮助国内投资者对接平常无法或很困难才能接触到的优质全球资产,拓宽他们的海外投资渠道。

中国进入资产配置的时代 理财讲究平衡

在刁盛鑫看来,今年正是海外资产配置行业的元年。随着资本对外开放的程度越来越高,投资类型的多元化,个人财富管理已经开启了全球资产配置的新时代。中国中产阶级的崛起、大众投资理财的全球视野,海外金融环境的相对平稳,多重的安全的保障体系也让美信金融的诞生赋予了充足的养料。“眼前的蓝海环境下、赛道未满,各路资本争相竞技,抢占一席之地。在这个高度增长的上升期里,每一个像我们这样的公司都可以寻找到自己的机会,这也是我会感觉比较兴奋的一件事情。”刁盛鑫说。

“就财务管理环境来讲,我认为已经进入全球资产配置时代。最初,大家倾向于把钱放到储蓄账户里面做存款,之后是一窝蜂的炒股票、买房产、买黄金。现在随着时代的发展,大家不再会以前像那样,而是更多讲究一个合理配置的概念。”按照刁盛鑫的判断,中国将会逐步进入全球资产配置时代,投资的品种势必会增加,尤其在海外资产这个方向,国内利率也将会进一步的市场化。

无独有偶,吴晓雯对海外资产配置的未来趋势也持乐观态度。按照吴晓雯的推测,海外投资在将来会进入一个更健康、更良性的循环。

从风险收益的比较上来看,每个市场具有自己独特的风险,为了规避某一类市场的风险,最好的方法,就是分散投资。对海外资产配置,投资人倘若要求得一个稳定的长期回报,把资产分散到不同的市场,在每一类资源里都放上适合自己的权重,恰恰正是最健康的理财方式。

中国高净值人群资产管理需求胡润研究院发布了《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》,报告显示,中国超高净值人群约17000人,总计资产规模约31万亿元人民币,上榜门槛为20亿元,平均财富为64亿元人民币。中国超高净值人群以企业家为主。从2008年到2014年的《胡润百富榜》历年的榜单数据来看,上榜人数始终在1000位以上;上榜门槛从2008年的7亿元人民币上升到现在的20亿元人民币;平均财富由30亿元人民币上升到64亿元人民币;百亿富豪人数由50人扩大到176人。如今,中国超高净值人群还在不断努力让个人财富保值增值、让个人或者家族的企业发展壮大,有着强烈的投融资需求。他们希望能在分散资金风险、跨境资产配置、移民、财富传承等方面获得专业的帮助。此外,超过八成人表示未来有海外投资需求,目前已有半数在进行海外投资。海外投资目的以企业国际化和资产配置分散风险为主。

本文原文刊登于《留学》2016年第17期杂志(总第65期),09月05日出版

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[责任编辑:白秭赫]

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